Mejorar tu perfil crediticio es fundamental para tener acceso a diversos tipos de créditos y tarjetas de crédito, así como para demostrar a los prestamistas que eres un deudor confiable. A continuación, te presentamos 10 recomendaciones para un plan que te permita mejorar tu perfil crediticio y tener mejores oportunidades en el futuro al momento de buscar financiamiento.
1. Conoce tus datos crediticios:
Antes de comenzar a mejorar tu perfil crediticio, es crucial conocer tu situación actual. Puedes obtener de forma gratuita un informe de tus datos crediticios en el portal de la Superintendencia de Bancos. Examina tu informe minuciosamente para identificar cualquier error o información incorrecta y gestiona de forma inmediata las correcciones que correspondan.
2. Paga tus cuentas a tiempo:
El pago puntual de tus deudas es el factor más importante para mantener un buen historial crediticio. Asegúrate de pagar tus tarjetas de crédito, préstamos y facturas en su totalidad y antes de la fecha de vencimiento. Establece recordatorios o configuración de pagos automáticos para evitar olvidos.
3. Reduce las deudas existentes:
La relación entre tu saldo total y el límite de crédito disponible, conocida como utilización del crédito, influye significativamente en tu puntaje crediticio, por lo que uno de tus objetivos de ser el de reducir tus saldos pendientes. Intenta mantener tu utilización del crédito por debajo del 30%. Si es posible, paga más del mínimo requerido para acelerar la reducción de la deuda y con esto reducir montos de intereses por pagar.
4. Evita obtener créditos en exceso:
Cada vez que obtienes un nuevo crédito, se genera una consulta en tu historial crediticio, lo que puede disminuir tu puntaje temporalmente. Además, tener muchas deudas nuevas puede hacer que parezcas un prestatario riesgoso. En lugar de obtener múltiples préstamos, concéntrate en administrar responsablemente los que ya tienes.
5. Mantén tus cuentas más antiguas abiertas:
La edad promedio de tus cuentas bancarias también es un factor importante en tu puntaje crediticio. Las cuentas más antiguas tienden a tener un impacto positivo en tu perfil. En lugar de cerrar cuentas antiguas que no uses, mantenlas abiertas y úsalas ocasionalmente para mantenerlas activas.
6. Diversifica tus tipos de crédito:
Tener una variedad de tipos de crédito en tu informe, como tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas y préstamos para automóviles, puede ser beneficioso. Esto demuestra tu capacidad para manejar diferentes tipos de deudas de manera responsable. Sin embargo, no tomes crédito que no necesitas solo por diversificar.
7. Resuelve las deudas en mora:
Si tienes deudas en mora, es fundamental resolverlas lo antes posible. Las deudas en mora pueden tener un impacto significativamente negativo en tu perfil crediticio y permanecerán en tu informe durante varios años. Trabaja con tus acreedores para establecer acuerdos de pago o planes de liquidación que permitan reducir el peso de tus deudas en tu perfil.
8. Sé paciente:
Mejorar tu perfil crediticio es un proceso que lleva tiempo, no esperes resultados inmediatos mientras trabajas en mejorarlo. Mantén hábitos crediticios responsables y con el tiempo, tu puntaje se recuperará. Considera la posibilidad de trabajar con un asesor financiero. Pueden brindarte orientación personalizada y estrategias para abordar tus problemas crediticios específicos.
9. Utiliza tarjetas de crédito de manera responsable:
Las tarjetas de crédito son una herramienta valiosa para mejorar tu historial crediticio. Utilízalas de manera responsable, realizando compras pequeñas y pagando el saldo completo a tiempo. Esto demuestra responsabilidad crediticia.
10. Cuida la salud financiera general:
El perfil crediticio es solo un aspecto de tu salud financiera. Administra tus finanzas de manera responsable, crea un presupuesto realista, ahorra e invierte sabiamente. Un panorama financiero saludable tendrá un impacto positivo en tu perfil crediticio.
Recuerda, mejorar tu perfil crediticio es un proceso que requiere decisión, tiempo, disciplina y paciencia. Al seguir estos pasos, puedes aumentar tu puntaje crediticio y fortalecer tu posición financiera en general. No olvides que la responsabilidad financiera es clave.
